一、政策背景与核心目标
2020年启动的“断卡行动”旨在切断电信网络诈骗的资金链与信息链。2024年新规升级后，银行严格执行“一人一行一卡”原则，将个人账户分为一类卡、二类卡和三类卡，并限制一类卡持有数量。该政策通过源头管控，减少银行卡被用于非法交易的风险，例如诈骗团伙常利用他人账户转移赃款或洗钱。
二、风险防控的关键措施
银行为落实断卡行动，采取以下核心防控机制：
- 开户审核强化：需提交家庭地址、工作单位等详细信息，并核实开户真实用途；
- 交易限额管理：部分二类卡单日转账上限设为5000元，降低大额异常交易风险；
- 持卡数量限制：同一客户信用卡有效持有量被压缩至5张以内，减少“沉睡卡”滥用。
三、信用惩戒与业务限制
出租、出售银行卡的个人或企业将面临双重惩戒：一是纳入央行征信系统，影响贷款与信用卡申请；二是被限制非柜面交易、支付账户功能等基础金融服务。银行通过动态监测账户活跃度，对长期未使用的“睡眠卡”实施冻结或注销。
四、用户责任与合规建议
新规明确开户人需签署风险协议，承诺对账户使用承担法律责任。即使因受骗开卡，签字即视为自主行为。建议公众：
- 避免将银行卡转借他人；
- 定期清理闲置账户；
- 配合银行完成身份核验与用途说明。
营业厅严格限制办卡数量是断卡行动中遏制犯罪的关键环节，通过源头管控、信用惩戒与用户问责的三重机制，实现金融安全与反诈效率的平衡。公众需主动配合政策，共同维护健康的支付环境。
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